Consulenti finanziari dipendenti e consulenti finanziari indipendenti: perchè conviene fare da soli?

Fenomeni Economici

Michele Russo

Anche se mi segui da tempo scommetto che non sai distinguere una obbligazione da una palla da Bowling: come ti capisco anche io ero nelle tue stesse condizioni, ma da un po’ di anni ho capito che possiamo avere e fare moltissime cose se solo lo vogliamo: le parole chiave in questo caso sono impegno e informazioni corrette.

Non ti credere che i miei investimenti finiscano tutti nel trading in Azioni o in Opzioni, queste sono soltanto due frecce nella mia Faretra e con gli anni sono diventate veramente appuntite.

Ma non sono assolutamente le uniche e non è una questione di differenziazione degli investimenti credimi.

Ammiro molto Warren Buffet e sono d’accordo con lui quando dice “Diversificare” è solo un termine diverso per indicare che non si hanno le idee ben chiare su come investire i propri soldi: ed è vero in quasi tutti i casi in cui sento pronunciarlo dalla maggior parte della gente.

In realtà il dramma è che c’è un sacco di ignoranza in materia e i “pinguini” vestiti in giacca e cravatta sono tutt’altro che esperti in materia: mi è capitato più di una volta di appurare che i consulenti finanziari pur non essendo dei puri venditori, somigliano più a questi ultimi che non a degli esperti in materia finanziaria.

In realtà penso che quando si tratta di investire i propri soldi un punto fermo è la conoscenza: investire non è un gioco e prima di tutto bisogna apprezzare il valore dei soldi, solo a questo punto si darà la giusta importanza a reperire tutte le informazioni utili a ridurre il rischio e puntare ad una redditività dell’investimento superiore alla media.

Diversificare gli investimenti vuol dire: incominciare a dedicarsi alla conoscenza di diversi strumenti finanziari in maniera approfondita in modo da prendere confidenza con questi e arrivare ad abbinarli con criterio e ragionamento mirando prima di tutto ad evitare rischi inutili.

Mi sto rivolgendo a tutte le categorie di soggetti, persone giuridiche e persone fisiche, e soprattutto a te che sei un padre di famiglia o lo vorrai essere dico: la famiglia è una impresa e per condurla verso porti tranquilli e “goderecci “occorre familiarizzare (appunto) con gli strumenti finanziari.

Sapere come muovere i soldi è di vitale importanza per fronteggiare nella maniera giusta i periodi di crisi e saper approfittare dei periodi “succosi”; la famiglia è una azienda e va gestita con la conoscenza, perché una piccola disattenzione può fare una grossa differenza: pensa per esempio se avessi all’improvviso la necessità di un finanziamento e non sapessi neanche valutare la differenza dei preventivi di mutuo che ti fanno le varie banche.

Conoscenza, conoscenza o conoscenza: puoi scegliere tra tre possibilità!

Conviene informarsi per valutare da soli le varie opportunità di investimento e di risparmio e non puoi affidarti a dei consulenti finanziari per diversi motivi tra cui:

- Quasi sempre i consulenti finanziari hanno una scarsa conoscenza dei vari strumenti, questo è vero soprattutto per quelli che lavorano con un contratto di agenzia monomandatario dove l’azienda ha interesse ad assumere persone che abbiano capacità di vendita anziché finanziarie; anzi ti dirò di più, queste aziende prediligono una scarsa conoscenza della materia finanziaria perché se il consulente da loro assunto venisse a comprendere le caratteristiche “spazzatura” dei prodotti che propone si licenzierebbe immediatamente.

- Ma non è vero che i consulenti sono tutti ignoranti in materia finanziaria, infatti c’è chi ci tiene a fare bene il suo lavoro e decide di informarsi “un minimo” sui mercati; a questo punto sceglie intelligentemente un contratto plurimandatario ossia può lavorare con più aziende; qui il rischio è diverso ma non meno importante: il consulente non se ne frega della tua salute finanziaria ma “spinge” per piazzarti il prodotto sul quale prende le più alte provvigioni senza preoccuparsi minimamente di quello che potrà succedere a te; in pratica si comporta come un venditore della peggiore razza!

- A questo punto verrebbe da dire: “Allora i migliori consulenti sono i dipendenti della banca perché sono lavoratori dipendenti e non autonomi e hanno tutto l’interesse a fare bene il loro lavoro per tenersi il posto!”. Questo ragionamento non fa una piega, peccato che “fare bene il loro lavoro” significa fare i comodi della banca e “piazzare” i prodotti che la stessa ha acquistato a stock.

- I consulenti indipendenti, cioè quelli che almeno sulla carta, non avrebbero legami con nessuna banca o azienda, lavorano a parcella e non vendono direttamente loro i prodotti ma ti vendono i consigli sui prodotti da acquistare. Può succedere però che le banche o le aziende sfruttino la popolarità e l’autorevolezza di questi consulenti e li “foraggino” convincendoli a proporre preferibilmente i loro prodotti.

Ti sarai convinto a questo punto dell’importanza della conoscenza: devi conoscere la materia perché le conoscenze che acquisisci possono fare la differenza nella tua vita e soprattutto resteranno con te per sempre!

Il problema però è. “da dove iniziare”? Infatti come prima, potresti imbatterti nelle risorse e informazioni sbagliate, visto che tanta gente si fa passare per esperta e invece è tutt’altro.

Il blog di Tradingfurbo.net nasce anche per selezionare e consigliarti le giuste risorse ed ha un pregio: quando qualcuno conosce le cose meglio di lui attinge ad altre sorgenti, per questo mi permetto di consigliarti una risorsa che ha sicuramente queste caratteristiche: